养老目标基金:与普通FOF有5大区别 建议定投长期持有

来源:新浪财经-自媒体综合 时间:2019-09-10 14:12:36
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  来源:二鸟说

  题图 / 展翅翱翔

  作者 / 一石二鸟

  标签 / 投教

  从去年八月第一批养老目标基金获批至今,截至二季度,市场上已有41只养老目标基金,累计规模153.46亿元。目前来看,此类产品并未引起投资者的关注。这或许与公募基金行业的销售模式以及居民的投资习惯有关。但我们仍然建议大家对此类产品有一定的了解,并结合自身的投资需求加以适度关注。

  养老目标基金是由证监会批准发行的公募FOF产品,在基金的投向、净值核算、托管和销售等方面与普通的公募FOF是一样的。为了认识养老目标基金,我们需要理解它与普通的公募FOF产品有何区别。

  区别一:养老目标基金的名称是依法合规使用的

  在给基金产品起名时,“养老”二字不能随意使用,只有证监会批准成立的养老目标基金才能使用,其他基金产品中不得有“养老”字样(养老行业主题基金外)。

  区别二:养老目标基金以“高标准、严要求”进行监管

  相关管理办法对养老目标基金的管理人及基金经理应该具备的条件做出了明确的规定。我们大致可以这样理解:只有那些牌子够老、规模够大的“高大上”公司才有资格发行管理养老目标基金;只有那些从业时间够长、历史业绩够好的基金经理才有资格运作养老目标基金。

  因此,目前市面上已经成立的养老目标基金的管理人都是大家耳熟能详的基金公司,基金经理和投研团队也都是各家公司的中流砥柱。此外,管理办法对养老目标基金投资的子基金的成立年限、规模、管理人和基金经理等方面做了严格的限定,确保底层资产安全稳定。

  区别三:“养老目标基金”都是有封闭期的

  为了鼓励投资者长期持有,也为了给基金经理一个宽松稳定的运作环境,避免资金频繁进出带来的风险,所有养老目标基金都设定了封闭期(1、3、5年)。投资者在封闭期结束后可赎回,不进行滚动锁定。

  综合以上三个“区别”我们总结出养老目标产品的一大特点:高度严格而审慎的监管!毕竟是为老百姓打理养老钱,再谨慎也不为过。

  区别四:“养老目标基金”引入了两类特殊的组合策略,对应两种子类型

  养老目标基金分为两大类

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